圖為民生銀行長沙市分行為零售商業行業協會合作社成員提供融資知識講解。民生銀行長沙分行供圖近年來扶持長沙小微企業情況簡介
  中國民生銀行作為我國銀行業小微企業金融服務的先行者,在不到五年的時間內,已快速成長為全球最大的小微企業金融服務機構。小微貸款餘額超過4000億元,有貸商戶數近30萬戶,累計為80萬小微企業提供金融服務。2013年開始,民生銀行開始推行小微金融2.0模式,在小微企業金融服務的商業模式、客戶定位以及服務方式上進行了深入探索,已找到了一條自身可持續發展、促進就業和社會穩定、推進經濟結構調整的小微企業金融服務健康發展之路。
  民生銀行長沙分行自2010年開展小微金融服務以來,按照“規劃制導、批量開發、標準操作、大數準則、收益覆蓋風險”的思路,立足“兩圈兩鏈”,緊扣與人們緊密相關的日常生活行業拓展小微金融。重點開發了高橋、蘆淞、南湖、紅星、中南汽車、馬王堆等幾大商圈,以及電器、建材、苗木、食品、冷鏈、物流、教育、餐飲、酒店等二十多個行業。截至2014年7月30日,民生銀行長沙分行“商貸通”餘額超過100億元,小微客戶數近4萬戶,其中有貸戶約8000戶。
  中國民生銀行小微金融為中小企業主和個體工商戶等小微商戶提供快速融通資金、安全管理資金、提高資金效率等全方位的金融服務。民生銀行在融資、結算、財富管理、信息交流等方面設計了符合小微企業特點的各項小微金融產品,使小微金融服務體系更加全面和專業化。適用於商貿流通及相關行業的個體工商戶和中小企業主。通常情況下,商戶需符合民生銀行的小微授信政策。
  辦理流程具體為:借款人向中國民生銀行當地分支機構提交授信申請及相關材料;民生銀行對借款人進行資質審核和上門調查;審批通過後,雙方簽署借款合同及相關協議文本;落實抵押、擔保等用款手續,申請人提取貸款。
  產品1:抵押貸款。能夠提供指定抵押物的小微商戶可申請的融資類金融服務。
  產品特色
  1.快速審批渠道,最快10個工作日放款(資料齊備);
  2.接受住宅、商鋪、商住兩用房等多種物業抵押;
  3.住房抵押成數最高可達80%,商鋪抵押成數最高可達60%;
  4.融資期限最長可達五年,還款方式靈活(提前還款不算違約);
  5.對於部分合作情況良好的存量客戶,在利率和審批流程方面給予優惠和簡化。
  產品2:互助基金貸款。合作社平臺下的互助擔保基金商戶,可申請的融資性金融服務,基金管理人為湖南省小微企業金融服務促進會,是民生銀行專為小微商戶推出的創新型小微金融產品。
  產品特色
  1.基金成員在風險金範圍內承擔有限擔保責任;
  2.快速審批渠道,最快5個工作日放款(資料齊備);
  3.融資金額最高可達500萬元;
  4.對於部分合作情況良好的存量客戶,在利率和審批流程方面給予優惠和進行簡化。
  產品3:質押貸款。以民生銀行認可的標準化質物作質押,申請一定金額的人民幣貸款,並按照約定償還貸款本息的貸款業務。其中標準化質物包括民生銀行未到期的儲蓄存單、存摺、整存整取存款、民生銀行1999年(含)以後代理髮售的憑證式國債等等。
  產品特色
  1.授信用途不僅可用於經營周轉,還可用於個人消費;
  2.最低貸款金額為5000元人民幣;
  3.簡化審批流程,最快2天放款;
  4.質押率最高可達95%;
  5.對於部分合作情況良好的存量客戶,在利率和審批流程方面給予優惠和進行簡化。
  聯繫人姓名與電話姓名:湯再主電話:0731-84907360
  產品4:微型貸款。符合條件的自然人可申請最高不超過50萬元的人民幣信用貸款業務,滿足借款人經營資金周轉或個人及家庭的消費需求。微貸按借款主體及用途可分為經營類微貸及消費類微貸。
  產品特色
  1.純信用貸款,無需抵押;
  2.授信用途不僅僅用於經營周轉,還可用於家庭消費需求;
  3.簡化審批流程,最快3天放款;
  4.融資金額最高可達50萬元;
  5.對於部分合作情況良好的存量客戶,在利率和審批流程方面給予優惠和進行簡化。
  產品5:流水貸。針對在民生銀行結算往來小微客戶專門制定的以結算流水作為主要貸款依據,以信用授信為主、保證授信為輔的授信產品。該產品申請靈活簡便,用以滿足其經營周轉的資金需求。
  產品特色
  1.純信用貸款,無需抵押;
  2.授信用途僅用於經營周轉;
  3.簡化審批流程,最快3天放款;
  4.融資金額最高可達80萬元;
  5.對於部分合作情況良好的存量客戶,在利率和審批流程方面給予優惠和進行簡化。
  經典案例
  攜手市商務局開啟“長沙模式”
  民生銀行支持大服務大消費行業
  2013年起,民生銀行與長沙市商務局開展銀政合作,依托長沙市商務局中小商貿流通服務中心的融資平臺,對美容美髮、電商、物流、家政、農副、傢具、酒水、日用百貨、餐飲、教育等居民消費和服務行業進行了大力支持,併在2014年加大了對長沙地區大服務大消費行業的支持力度。
  由於這些行業的協會多由長沙市商務局直接管理,因此有利於批量開發。在民生銀行和長沙市商務局的共同努力下,目前已發放貸款20多億元,貸款客戶上千戶。同時,我們為平臺下的融資商戶爭取到了國家商務部的補貼資金,用於補充中心融資平臺下所有互助合作基金的風險準備金以及貸款貼息,目前到位的資金為300萬元,有效降低了小微企業的融資成本。
  民生銀行與長沙市商務局的這種銀政合作模式獲得了國家商務部的高度肯定,定為“長沙模式”併在全國推廣。2014年,民生銀行對接的行業協會新增了餐飲、教育、旅游、零售商業、外貿等行業。同時長沙市內每個區商務局均設了聯絡站,專門組織每個區內的銀企對接會,方便小微商戶享受民生銀行優質的金融服務。
  中國民生銀行長沙分行部分營業網點
  分行營業部0731-84907099長沙市岳麓區濱江路189號
  民生銀行大廈一樓
  香樟路支行0731-85322706
  8532271885322746
  長沙市韶山南路259號香頌國際商廈一樓(瀟湘晨報斜對面)
  人民路支行0731-84399450
  長沙市人民中路402號城投大廈1-2樓
  星沙支行0731-85246419
  85246423
  長沙縣經濟開發區星沙大道“尚城”A幢
  高橋支行0731-84399528
  8439952784399526
  長沙市雨花區人民東路168號左岸右岸公寓2號棟1層101號
  四方坪支行0731-84399550
  長沙市車站北路649號天都大廈1樓
  雨花亭支行0731-84399618
  長沙市韶山路448號融科三萬英尺商業中心
  河西先導區支行0731-84399691
  長沙市岳麓區金星中路438號湘騰商業廣場三棟一樓
  三湘南湖支行0731-89772527
  長沙市芙蓉區留園路8號三湘汽配城汽車生活廣場商務樓
  芙蓉廣場支行0731-84907231
  84907091
  長沙市芙蓉中路一段669號人力資源市場大樓(小天鵝酒店西側)
  東塘支行0731-89772559
  長沙市雨花區韶山北路453號(東塘立交橋東北側)
  株洲支行營業部0731-28868086株洲市天元區長江北路113號
  湘潭支行0731-55595568
  湘潭市岳塘區芙蓉路43號依科鉑宮一樓
  常德分行0736-7089158常德市武陵區武陵大道599號
  衡陽分行營業部0734-8129949
  8129978
  衡陽市蒸湘區解放大道18號
  瀏陽支行0731-83839956瀏陽市車站中路139號
  寧鄉支行0731-85851802
  長沙市寧鄉縣寧鄉大道與新康路交會處優雅翠園門口
  本版文字:記者李素平 整理  (原標題:民生銀行長沙分行產品展示櫃)
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